养老保险缴纳15年和25年,退休后的工资差距有多大?

根据《社会保险法》第十六条规定：参加基本养老保险的个人，达到法定退休年龄时累计缴费满十五年的，按月领取基本养老金。达到法定退休年龄时累计缴费不足十五年的，可以延长缴费至满十五年，按月领取基本养老金；也可以转入新型农村社会养老保险或者城镇居民社会养老保险，按照相关规定享受相应的养老保险待遇。

按照上述规定：我国养老保险要求的最低缴费年限为15年，这也是为什么有的人缴纳满15年之后，就不再续缴的原因，不过如果有注意到每年人社部发布的养老金调整方案，应该会发现养老金的调整规则中有一条为：长缴长得，也就是说缴纳的期限越长，收益就越高，那么现实中缴纳15年与缴纳25年的，退休后的工资差距会有多大呢？

养老金的构成

要理解差距有多大，前提是我们先知道养老金的构成，目前我国职工退休后的养老金是由两个部分构成的：基础养老金和个人养老金，简单来说每月的养老金=基础养老金+个人账户养老金，而这两部分均与你缴纳的年份有一定的关系。

1、基础养老金

基础养老金的计算公式为：（全省上年度在岗职工月平均工资+本人指数化月平均缴费工资）/2*缴费年限*1%；

假定你在法定退休年龄（60岁）退休时，所在省份上年度在岗职工月平均工资为5000元，缴费指数取最为普遍的1（如果你的单位是0.8或者1.5之类的，可以用相应的数据替代下属的1），那么：

一：累计缴费年限为15年时：基础养老金=（5000元+5000元×1.0）÷2×15×1%=750元

二。：累计缴费年限为25年时，基础养老金=（5000元+5000元×1.0）÷2×25×1%=1250元。

2、个人账户养老金

个人账户养老金=参保人员退休时个人账户储蓄额/本人退休年龄相对应的计发月数。

我们假设你每个月缴纳1000元，那么缴纳15年（共计180期），按照企业年金的计算方式，利率以货币基金年化2%左右的收益率为标准，折合月利率0.167%计算，15年后这个账户的资金为：1000*{（1+0.167%）*［（1+0.167%）^180-1］}/0.167%=210129元

如果这个期限变为25年（共计300期），同样按照企业年金的计算方式，同样以0.167%的月利率计算，25年后这个账户的资金为：1000*{（1+0.167%）*［（1+0.167%）^300-1］}/0.167%=389680元。

按照《社会保险法》的规定，60岁退休，个人养老金账户以139月计发，也就是说你缴纳15年的，每个月可以领取到个人养老金账户的资金为：210129/139=1512元；如果是缴纳25年的，每个月可以领取到个人养老金账户的资金为：389680/139=2803元

综合以上两部分，我们可以得出月缴纳1000元的，缴纳基数为1的职工，缴纳年限为15年，退休后每个月的养老金为：基础养老金+个人账户养老金=750+1512=2262元；缴纳年限为25年的，退休后每个月的养老金为：基础养老金+个人账户养老金=1250+2803=4053元，显然缴纳25年的人，每个月比缴纳15年的多出了1791元，这还是一个比较大差距的。