揭秘诈骗养老钱手法!江西银保监局发布风险提示
时间：2022-10-01 14:06 来源： 作者：小佳 人浏览
近日，为了防止不法分子以投资养老、以房养老等名义进行虚假宣传，江西银保监局发布《关于警惕投资养老以房养老金融诈骗的风险提示》（简称《风险提示》）。《风险提示》指出，此类骗局实质是非法吸收社会资金，扰乱金融秩序，侵害消费者合法权益。
具体来看，江西银保监局详细披露不法分子投资养老、以房养老的两种诈骗手法，并提出了两谨记、两注意，来提醒广大消费者提高风险防范意识，远离非法金融活动，保护自身权益。
警惕投资养老、以房养老
江西银保监局指出，不法分子以投资养老、以房养老等名义进行虚假宣传，实质是非法吸收社会资金，扰乱金融秩序，侵害消费者合法权益。对此，江西银保监局对两种手法进行了披露。
首先，是以投资养老为名诈骗养老钱。一些不法分子承诺高利率回报且提供预留养老床位、预定养老房间等服务，向老年消费者非法筹集资金。
具体来看，这种手法以抓住老年人特点设计骗局。不法分子利用老年人寻求养老保障、对集资诈骗认识不足，打着投资养老、销售老年产品等旗号，经常出现在老年人聚集的场所，如公园、超市、小区等，不断向老年人群灌输金融养老、新型投资等概念。
不法分子经常利用小恩小惠博好感，降低老年人警惕性。江西银保监局指出，比如通过组织旅游、参观、讲座、赠送礼品等手段，有意博取老年人信任和好感，等老年人降低警惕后，趁机对其道德绑架、虚假宣传，最终骗取老年人钱财。
或是抛出高回报承诺吸引老年人。不法分子惯用承诺高额分红、保本高息、预定养老服务等说辞，诱骗老年人投资所谓养老服务项目。且该收费名目五花八门，如贵宾卡会员费预付费等。江西银保监局在《风险提示》中表示，其实这些机构没有能力提供所承诺的养老服务，获得资金后运作、流向不透明，有很高的集资卷款跑路风险，一些老年人的养老钱因此被不法分子诈骗。
第二，是用以房养老名义诈骗老年人资金。《风险提示》称，不法分子所称的以房养老为假。正规的以房养老是指老年人住房反向抵押养老保险，即将住房抵押与终身养老年金保险相结合的创新型商业养老保险。
值得注意的是，拥有房屋完全合法产权的老年人将房产抵押给保险公司，继续拥有房屋占有、使用、收益和经抵押权人（保险公司）同意的处置权，并按照约定条件领取养老金直至身故；老年人身故后，保险公司获得抵押房产处置权，处置所得将优先用于偿付养老保险相关费用。这种保险目前在我国还处于试点阶段且比较小众，其准入门槛高、法律关系复杂、风险因素多，对机构业务开展和销售管理都非常严格。
而用以房养老名义诱骗老人抵押房产，诈骗资金。不法分子所宣称以房养老与国家试行的住房反向抵押养老保险完全无关，只是其假借国家政策、为非法集资活动造势宣传的手段而已，其实根本不具备相应的资质、能力，往往是以新还旧的庞氏骗局。有的参与人甚至都不知道自己的房产被抵押，最终失去了房子，还背负贷款。
基于此，江西银保监局表示，不法分子所谓的以房养老风险极高，且暗藏陷阱。且不法分子以国家政策名义掩盖非法集资的本质，打着以房养老、有高收益回报等旗号诱骗老年人办理房产抵押，再把借来的钱拿去买其所推荐的理财产品。这种抵押-借贷-理财方式操作流程多、参与主体乱、投资风险高，本就不符合绝大多数老年人的风险承受能力。且所谓理财产品很可能是虚假的，借来的钱最终还是进了非法机构口袋。
消费者需做到两谨记、两注意
江西银保监局表示，上述行为侵害消费者合法权益的同时，给社会带来恶劣影响。于是，江西银保监局在《风险提示》中提示消费者，需做到以下两谨记、两注意：
一是谨记投资有风险，不宜有赌博心理而冒险入局。江西银保监局指出，消费者要树立理性投资理财观念，切勿轻易相信所谓的稳赚不赔无风险、高收益等宣传，不要投资业务不清、风险不明的项目。理财产品如果承诺收益率超过6%就要打问号，要记住投资是有风险的，别受高收益诱惑而冲动投资。
二是谨记选择正规机构。购买理财投资产品应结合自身的风险承受能力，选择正规机构和正规渠道。对此，江西银保监局建议消费者，尤其是老年人群，在购买投资理财产品前，多咨询正规金融机构的专业人员，多与家人商量，对投资活动的真伪、合法性进行必要的判断和了解，防范不法分子诈骗侵害，警惕非正规机构的疯狂营销揽客行为。
三是注意提防集资诈骗套路。比如，集资诈骗多有击鼓传花和庞氏骗局特点，往往是以新还旧，缺乏实际业务支撑和盈利来源，不存在与其承诺回报相匹配的项目，容易发生卷款跑路、资金链断裂等风险。基于此，江西银保监局提示消费者，不要被保本高息保证收益等说辞迷惑。
四是注意保护个人信息。在日常生活中，消费者需增强个人信息安全意识，慎重对待合同签署环节，不在空白合同签字。不随意提供身份证、银行卡号、密码、验证码等重要信息，以防被冒用、滥用或非法使用。若发现疑似非法金融活动，可及时向公安机关报案或向有关金融监管部门反映。
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