多地延长医保最低缴费年限!有哪些好处?退休前交不够怎么办?

今年多地宣布要延长医保的最低缴费年限，比如广东发布《暂行办法》要求延长至男30年、女25年，从今年7月1日就开始实施了；山东省调整后的年限一样，但实施时间不是一次性调整到男30年和女25年，而是过渡到2025年。医保缴费的最低年限延长了，能带来哪些好处呢？我觉得3个优势还是可见的：

第一，提高医保基金统筹能力

缴费时间延长，说明参保人对医保统筹基金的贡献将加大，基金的资金运行能力将更强，未来有机会继续提高报销比例，以及报销范围。这一相似措施已经实施了，目前已初见成效，比如去年国家启动了医保共济制度，对医保个人账户的返钱调整至个人账户的钱可以家庭共济，解放沉睡资金，并且控制进入医保个人账户的比例，单位缴费基本全部计入统筹账户，只有个人缴费部分计入个人账户，在增加统筹基金收益的同时，让个人医保资金充分使用。在此过程中，受统筹基金增加的利好影响，湖北、河南等多地开始扩大医保报销覆盖面，将普通门诊也纳入医保支付范围，相比看病时个人自己负担这些花费，新政实施后，大家的支付压力将大大降低。

第二，促进更多人提前参保

不少人一开始参保抱着早交一年着急多交一年浪费的心理，都是踩线开始缴费，但这样做就比较危险，万一政策有变化，以后再延长缴费年限，部分人到退休前交不够，可能需要延迟退休来想办法交满规定时间。所以，这一政策对于部分还未参保的人，其实也算是一个刺激作用，让他们感觉到政策不断在随着社保缴费情况变化，能有参保的危机意识，毕业后进入职场工作，能更重视早交社保这件事。

第三，控制断缴率

部分人参保常常出现断缴，因为换工作，或者户口原因，现在参保年限延长了，大家参保时也会更重视保险续接，减少裸辞断缴社保的情况。对参保人来说，也将更注重自己的权益维护，既然最低年限调整了，求职时，也会更重视企业何时交社保，能不能参保再入职，否则，可能工作多年，没能按时交社保，导致退休无法交足终身医保的最低时间要求，退休后还要缴费就很头疼了，能提高大家对社保福利待遇的维护意识。

不过，目前，这一政策要求刚出台不久，还在暂行状态，而从医保的收益上，截至2021年底，全国基本医疗保险(含生育保险)基金当期结存4684.48亿元，累计结存36156.30亿元。资金还是比较充足的，对缴费的限制上比较宽松，像广东和山东等省份，职工医保还可以一次性补缴。

虽然有后悔药保底，但是我认为大家不能掉以轻心，因为一次性补缴同样存在4个弊端：

第一，政策可能会有新变化

最低缴费时间可以延长，那么一次性补缴可能有取消的那一天，因为对按月缴费的人，这项措施并不公平，参考职工养老保险，多地基本不能再一次性补缴了。一旦取消这一待遇，很多人在退休前交不够，等到晚年可能只有继续交钱才能继续享受医保的各项待遇。

第二，一次性补缴支付压力大

别人按月缴费，每个月只需要出几十元，上百元，但如果你一次性补缴十几年，几十年，以重庆为例，今年一档缴费一年2792元，二档为5874元，如果要一次补缴10年，要交近6万元。而且，选择补缴的，对大龄工作人群风险较大，因为不少私企会裁掉大龄职工，到时候不肯帮你缴费，只能个人负担，一下子要拿这么多钱，普通家庭很难承受。

第三，断缴期内无法享受医保待遇

医保断缴期内，个人账户的钱可以使用，但是不能享受报销待遇，举例来看，今年重庆将普通门诊纳入医保报销，职工报销比例不低于50%，就是说你消费1000元，可能自己只需要出500元，但如果没有医保报销，你自己就要全额支付这1000元。

第四，滞纳金损失

除了医保基本费用外，选择投机一次性补缴的人，还要再负担一笔滞纳金，根据《社会保险法》第八十六条规定，用人单位未按时足额缴纳社会保险费的，由社会保险费征收机构责令限期缴纳或者补足，并自欠缴之日起，按日加收万分之五的滞纳金；逾期仍不缴纳的，由有关行政部门处欠缴数额一倍以上三倍以下的罚款。属于职工的，如果企业不缴费，可以提出异议，也可以走法律途径进行维权；属于灵活就业者，参加的也是职工医保，补缴时，这笔钱都需要个人出资，欠费越多，滞纳金缴纳额度也越高，而这笔钱不会计入你的个人账户，相当于你交的是一种罚款，是白白损失血汗钱了。