预计到2033年,我国养老金缺口将达10万亿,2.6亿老人如何自处?

唐代诗人常建在诗中写道：湖上老人坐矶头，湖里桃花水却流，描写了老翁晚年惬意的垂钓生活。

但现实却没有诗词中描绘得如此悠然自得。

据人社部官方数据：2021年我国65岁以上退休群体已达2.6亿人，占全部人口的14.2%，老龄化程度在全球位列第十，同时截止去年养老金实现17连增。人口老龄化成为新时代的主要特征，也成为了21世纪不得不面对的重点难题。

养老金短缺问题迫在眉睫。中国保险行业协会发布《中国养老金第三支柱研究报告》中预测，未来5—10年时间，我国养老金缺口将扩大至8—10万亿。面对如此庞大的短缺，辛苦、奋斗了一辈子的老人又该何去何从。

为此，有关专家提出了3点方法或许值得关注。

一是确立养老金第三支柱，个人养老金先行。养老金结构被分为三个部分，国家、企业、个人三方资金筹措的格局。这也是全球范围内大多步入老龄化社会国家采用的保障体系，属于前沿、完善的养老制度，缩小基本养老金的压力。

那何为对我国不起作用？这就要涉及其中一个严重的问题：失衡，三大支柱结构失衡。

以同样步入老龄社会的欧美发达国家为例，老美、加拿大、丹麦发布的2021年第三支柱在养老金总额中占比分别为：64.53%、57.70%、63.04%，几乎承担了大部分的作用，第一支柱仅仅负责兜底，占比较小，养老主要靠个人和企业。

反之我国，在《2019年人力社会保障统计报》中显示：我国三大支柱的占比依次为73.4%、25.5%、1.1%，第一支柱承担了大量的支出负担，反之第三支柱几乎未发挥任何作用。

上述早早进入老龄社会的西方国家，均有较成熟的个人养老金方案。加之第一支柱缺口的不断攀升，发展个人养老金（即第三支柱）迫在眉睫。

银保监会负责人也指出：随着人口老龄化加速到来，发展第三支柱已经十分迫切，金融业可以、也应该能发挥作用。

二是医疗成本的节约有助于为养老金减负。爱因斯坦研究院主任Barzilai博士公开表示：老人的健康期如果能延长20-30年，社会成本可节约7万亿美元（约47万亿人民币），医疗成本的节约可以很大程度上弥补养老金的短缺。

反之，2016年全国老龄办发布《第四次城乡老年人生活状况抽样》显示：我国已有超1.8亿老年人患有慢性病，患有一种的比例高达75%，数量格外庞大。

交通大学瑞金院研究员叶静指出：衰老或是大多数老年病的共同致病因素，由于老化后身体机能的退化导致，需要及时控制这一诱因。哈佛实验室在2013年率先发现内源性分子NDA+，在试验中延长了动物20-30%的健康存活期，引起学界轰动，不过动辄上万/克的价格劝退大多数人。

所幸，依托于我国强大的科技实力，国内生物学家苦心研究数年，2017年研发出绿色酶法专利技术。国产爱沐茵的出现不仅将原本2万/克的价格打落，京东官方显示仅需3位数，价格下沉95%，也将这一科研成果推向国内受众。2020年8月，为了应对不断上升的老龄化趋势，爱沐茵在浙江余姚产业园建设了生产基地，落地了首家百万吨工厂，再次扩大产能。其负责人在投产会上表示：希望有一天它变成奶茶价，受益于普罗大众。

2021年广州体育学院展开的临床试验中，48位高龄受试者6周后骨骼肌、运动能力等生理指标趋于年轻化。在其发布在《BMC》的论文中披露：实验原材料正是在源于国产 爱沐茵 。老龄司负责人公开表示：我国人均寿命已超77岁，但其中带病生存的时间长达8年多。而 爱沐茵 此类干预老年膳食剂的出现，或能提前干预老化速度，拉长健康存活期，减少医疗成本的同时，不失为为养老金减负的良方。

三是延迟退休政策落地。一方面能大幅增加养老保险金收入，另一方面也能减少养老金的当期支出，是各个国家缓解养老金短缺压力绕不开的方式。近几十年，多数国家都不约而同提高退休年龄，退休年龄普遍在65岁以上。

2021年，十四五规划中明确提出我国将实施渐进式延迟法定退休年龄。今年1月30号，江苏省更是率先实施，明确提出推迟退休的有关做法，延迟退休或将成为板上钉钉之事。

2023年后，63婴儿潮出生的人口，将迈过60岁门槛，我国退休高峰正式拉开序幕。养老金收支平衡将迎来巨大挑战，但目前我国的养老金制度与实际情况相适应，正在迈向正确的道路。实际操作过程中仍需要不断完善，及时找到问题并加以处理，优化社会结构，终将更好地提高居民幸福指数。