财税激励与监管规范并行,探索养老金融全面发展新路

由于个人养老金制度尚未出台，目前仅个人税延养老险享有税收优惠政策，其他产品暂未纳入财政补贴支持范畴。在养老保险试点中暴露出的问题，也给优化我国个人养老金财税政策，以及相关产品设计带来了启示。

中国社会科学院金融研究所保险与社会保障研究室副主任王向楠认为，对于外卖、快递等新业态的灵活就业人群，可探索建立直接补贴式个人养老金财税政策。对于年收入没有达到起征点的人群及灵活就业群体，给予一定比例的财政补贴，让其积极参与到个人养老金市场中来，扩大制度的覆盖面。

用好财税支持政策的同时，还应做好对养老金融创新的规范。银保监会相关人士曾多次明确表态，要明确养老金融产品标准，对不符合标准的各类带有养老字样的短期金融产品，要坚决清理。该人士还提出，要稳步推进创新试点，选择少数符合条件的金融机构和专营机构，先行开展养老金融试点；支持相关机构发展体现长期性、安全性和领取约束性，真正具备养老功能的养老金融产品，力争通过示范引领，为养老金融全面发展探索出一条新路。

全国政协委员、交银施罗德基金总经理谢卫接受采访时表示，就产品而言，首先，应提高养老金融产品的辨识度。养老金融产品应尽可能朝着收益适中、风险和回撤可控的方向设计，满足普通老百姓的养老需求。其次，应加大养老金融产品的供给，提供差异化选择，为老百姓提供多样化的养老储备方案，最终交由市场自主选择。再者，应加强投资者教育工作，鼓励年轻人做长期投资，享受时间带来的复利。