晓松和您聊聊自立终老的重要性

我最早听到自立终老这个词是在2021年B站【对不起，我设计的社保，不能应对你的养老危机】这档节目。

片中主要阐述了三个观点：

第一个观点——中国目前是未富先老，未备先老，未康先老

从老龄化的速度看，中国和日本分别在 2000 年及 1970 年进入老龄化社会，在时间点上日本领先中国 30 年，但两国人口变老速度却呈现了类似势头。从老龄化社会进入到老龄社会，即 65 岁及以上人口比率由 7%升至14%，瑞士用了 85 年，英国用了 46 年，德国用了 40 年，日本与中国却仅仅分别用了 24 年及 25 年，速度惊人。

老龄化意味着国家劳动力的减少，社会供养比例的增加，养老金支出比例的增长，医疗护理压力的增加。

虽然我国经济发展速度快，但是因为人口基数大，人均GDP难以满足未来养老的需求。

从上面这张表可以看出，我国的经济增长速度已经非常快，但是距离深度老龄化的养老金标准还差很多，目前我国月收入过万的人只有2000万左右，而月收入低于1000的人有近6亿。

经济时代的快速发展让人们不得不面对与日俱增的工作压力和生活压力。让更多人的生活理念变为活在当下，因此人们提高了对物质生活的需求，当代70%的人身上有着如房贷、车贷及其它贷款或是信用卡需要还。很少有人会去为自己未来的养老作准备，或者说没有余钱规划养老。

我国原有的养老金体系已经很难应对老龄化发展的速度，很多地方都出现了养老金池的亏空现象。为了应对养老金的不足问题，国家在2018年开始实行养老金统筹制度，在2022年又推出了个人养老金制度。

上述这些从国家角度说国家财富的积累速度远不及老龄化的速度——未富先老；从老百姓的角度说极少有人为自己未来养老做准备——未备先老。

而晓松认为未康先老比以上两点对国家、社会和老百姓的影响更大。2019年我国慢病人群在5-6亿左右，患病率约为35%-45%。预测到2026年癌症、糖尿病、高血压的发病率将分别提高至0.7%、14.4%、27.8%。而肥胖是导致诸多慢性病的罪魁祸首，城乡各年龄组居民超重肥胖率继续上升，有超过一半的成年居民超重或肥胖，6-17岁、6岁以下儿童青少年超重肥胖率分别达到19%和10.4%。

21世纪大部分人都是带病生活，而且这种趋势正向年轻化发展。

健康最直接的影响就是收入可能因自身出现健康问题而减少，支出可能因自身出现健康问题而增加。

第二个观点——延迟退休，早退少领，晚退多领

我国目前只是推出了一些理论性的延迟退休政策，而没有开始实行，但是延迟退休的执行是缓解老龄化影响的必走之路。

当前，美国、德国等发达国家纷纷延迟退休年龄，拉长工作年限，或者建立弹性退休机制，鼓励劳动者在达到退休年龄后根据个人意愿继续从事力所能及的工作。

比如，美国现行的退休政策规定：1937年及以前出生者，可以在65岁申请领取全额养老金；1943年及以后出生者，可以在66岁申请领取全额养老金；1960年及以后出生者，全额领取养老金年限提高至67岁。

1986，日本设立《高龄者雇用安定法》，鼓励和促进各企业延长退休年龄，让有工作意愿的员工都能工作至65岁。1991年，韩国设立《老年人就业促进法》，规定企业有义务雇佣员工至60岁；企业必须要雇佣一定比率以上的老年人。2022年日本把养老金的领取年龄提高到了75岁。

我国推出的延迟退休年龄和鼓励老年人再就业的政策建议是：调整法定退休年龄，实施弹性退休年龄制度，渐进式地提高平均退休年龄。鼓励老年人参与就业，保障老年就业者的利益，尤其对于60~69岁的低龄老年人，使其不受劳动歧视，同工同酬。由此看来我国推行延迟退休的时间也不会太久。

第三个观点——终生自立，老有所为

我国是以保障民生为基本国策的社会主义，因此国家的各项养老政策可以保证老百姓的基本生活需求。但是晓松想每个人需要的都不是养老生存而一定是养老生活，想获得高品质的养老生活唯有——「自立终老」。

自立终老不是临到晚年才规划和准备，而是越早越好。

第一是身心健康的积累，尽量在睡眠、饮食、运动等方面养成健康的习惯；努力让自己成为一个善孝、尽责、守信、理敬、乐观的人，从实际出发多实践少空想，减少不必要的对人生的思考。

第二是养老资金的积累，规划自己的收支，运用身边一切资源为自己创造获取财富的机会，关注国家动态，了解未来5年以后民生所需、社会所需、国家所需。从中找到自己喜欢并适合自己实际情况的项目，制订计划和目标，学习提高。静待时机，一鸣惊人。

第三是维系好亲情和友情，人一生除了家人和挚交好友，其它皆是过客。

平时多关注与养老相关的话题，了解养老动态，知己知彼颐养天年。

重点：就算对生活失去信心也请不要躺平和摆烂，因为谁都不喜欢和一个没有志向的人交往，失去与社会和人的联系，到老了可能躺平烂死都无人知。

老人亡故无人知

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最后希望未来中国可以从未富先老、未备先老、未康先老走向边备边老、即富即老以及健康中国这样一条道路。