男四十岁了养老保险是自己交好还是找个单位挂靠好?

我国的基本养老保险分为城镇职工基本养老保险和城乡居民基本养老保险。其中灵活就业人员可以在城镇职工基本养老保险，城乡居民基本养老保险中，选择其中的一种进行参保，如果是缴纳城乡居民基本养老保险，不存在是挂靠单位交还是个人交的问题，都是个人缴纳。

但对于城镇职工基本养老保险，就有单位缴纳和个人缴纳的区别，这种区别主要是指参保的性质不同，缴费方式不同，缴费比例不同，但对于个人养老金待遇的计算没有区别，总体上都是缴纳的城镇职工基本养老保险，只是参保身份有变化，但性质上是不会改变的，制度的设计也是完全相同的。

由于城镇职工基本养老保险的参保身份分为在岗职工和灵活就业人员，在岗职工唯一的优势是，养老保险的缴费是由单位和个人按比例缴纳，总的缴费比例为24%，其中单位缴费的比例为16%，这个部分是全部计入统筹账户的；个人缴费的比例是8%，这个部分是计入个人账户的。

统筹账户主要用于计算基础养老金，基础养老金所需的资金也是从统筹账户中支付，退休人员调整的养老金中，属于基础养老金部分的也是由统筹账户来支付，退休人员死亡以后，家属享受的遗属待遇也是从统筹账户资金中支付的；个人账户主要用于支付个人账户养老金，调整养老金时要按照个人账户养老金的比例支付调整后的个人账户养老金。

没有单位的职工，按照职工基本养老保险制度的规定，可以以个人身份参加职工基本养老保险，但是在登记缴费的性质时，其参保信息是个人参保。单位职工参保和个人参保只是作为缴费信息身份的一种登记和划分，目的在于今后统计参保类别时使用，但在各种待遇的享受这是没有差别的。

个人参加城镇职工基本养老保险，总的缴费比例是20%，比单位参保的24%要低4个百分点，这是国家支持个人缴纳养老保险，实现养老保险全覆盖目标的重要举措之一，同时对于缴费困难的灵活就业人员，还有社保补贴。

个人缴费需要个人承担全部缴费金额，在缴纳20%的养老保险中，12%要计入统筹账户，8%计入个人账户。和单位缴费相比，实际上计入个人账户的比例和在职职工是一样的，变化的是计入统筹账户的部分，计入统筹账户的部分和个人的养老金计算没有关系，只是作为支付养老金的渠道存在。

以平均每月的缴费基数5000元来计算，如果属于单位职工的，单位每月缴费800元，缴费15年单位要累计缴费144000元；个人每月缴费400元，缴费15年个人账户资金为72000元；个人如果是挂靠单位缴费，需要累计缴费216000元，虽然是挂靠单位，但还是要按照单位缴费比例来进行缴纳，个人账户的金额不会变化。

如果个人不挂靠单位自己缴费，缴费比例是20%，同样是按照平均每月5000元作为缴费基数，个人每月需要缴费1000元，计入个人账户的金额还是400元，15年需要缴费180000元，比挂靠单位缴费节约36000元，也是节约了4%的缴费金额。

在计算养老金时，个人缴费和挂靠单位缴费的基数都是5000元，缴费指数也是一样的，计算出的平均指数化缴费工资也是完全一样的，个人账户余额也是完全一样的，缴费年限都是15年，退休时养老金的计发基数也是一样的，养老金完全没有变化的。但是个人缴费比挂靠单位缴费要节约36000元，利用这笔节约出来的钱，可以多缴纳三年的养老保险，今后的养老金可以每月增加300元左右。

综上所述，已经40岁的男性没有必要去挂靠单位缴纳养老保险，还是个人缴费更好。好处一是不用承担法律责任风险；二是可以节约4%的养老保险费用，以此来增加缴费年限，增加养老金；三是养老金计算和今后的养老金调整没有任何变化。