超七成90后开始考虑养老问题,当代年轻人有多少钱才能放心退休?

如何让自己的晚年生活过得更充裕，已经成为了当下年轻人深思的问题。

截至2019年底，我国60岁及以上人口达2.54亿，预计到2053年，中国老年人口将达到4.87亿的峰值，大概每3个人当中就有1个是老年人。

随着人口老龄化问题加剧，对养老问题的关注越来越年轻化。

2020年，腾讯携手清华大学共同发布《国人养老准备报告》。报告发现，为提前做好养老准备，超七成90后开始考虑养老，但真正付诸行动的还不到10%。

中国的年轻人正越来越重视自己的养老问题，但显然他们中的绝大部分人并未对此做好准备。

报告研究显示，目前我国养老保障体系三支柱发展失衡。

与发达国家相比，我国养老体系存在两大不足：一是养老金资产总额占GDP的比重，远远低于很多国家；二是严重依赖公共养老金，第二与第三支柱的规模严重偏小，发挥作用十分有限。

报告对受访者退休后的收入预期进行了调研，九成未退休受访者希望退休后收入不低于原来的一半。

然而，我国的基本养老保险替代率全国平均水平不足50%，且有进一步下降的趋势。

目前大力发展第三支柱是为建设多层次养老的重要突破口，主要原因有3个：一是补空白、补短板；二是满足老百姓多样化的养老投资需求，培养老百姓长期投资的习惯；三是统筹三个支柱的发展，让制度更加灵活，尤其是为基本养老改革提供空间。

通过对不同年龄的用户调研显示，随着年龄的增长，养老规划程度明显越来越好：超过7成90后考虑过养老规划问题，而80后和70后的相应比例则更高，达到了80%和85%。

看起来大家好像十分关心养老问题，但令人遗憾的是，这些考虑过的人中，有64.15%的人群都只是想过，但未具体规划。

从整体来看，目前对养老没有清晰规划的受访者占了7成以上。

也就是说，虽然大部分人都有进行退休规划的意识，但付诸行动者却只占了很少一部分（15.9%），有清晰规划的更是寥寥无几，只有1.4%。

年轻人应尽早做好养老准备，从参加工作起就可以开启养老储蓄和投资计划，这样一来，会有更多的时间让投资获得增值，减少资本市场上的波动性对养老资产价值的影响。

据本次《国人养老准备报告》，有80.6%的未退休受访者认为，退休前所有的储蓄（包括各类投资和养老年金险保单等）应为目前年收入的10倍，才可以实现退休生活的目标。

也就是说如果你的家庭年收入为20-30万，你至少需要200-300万才能享受较高品质的养老生活。

而据富兰克林邓普顿2019年发布的相关报告，如果生活在国内一线城市，那么至少需要准备400万存款，而当时，即使在一线城市，能达到该标准的人也仅有5%。

更早在2017年，中国金融养老论坛曾发布报告，表明要靠存款养老，70%的人认为需要有100万以内足矣，但超过50%的人认为至少需要50万。现在再看这个数字，是不是又有不同？

总体而言，各大报告的结果似乎都在说明，要靠存款养老，没有大几百万是很难的。而对普通人来说完成这个目标并不算容易，尽早开始储蓄和投资、了解自己的财务状况、安排适当保险等，都可以缓解未来养老的压力。

养老要趁早，养老投资从一开始就是立足于长期投资，力求最大化把握其长钱属性。

简单来说，以下图为例，在相同的长期复合年化收益率下，从30岁开始的投资方案，每个月所需投入的资金会明显少于从50岁开始的投资方案。

▲不同长期复合年化收益率、不同年龄下每月需要投入所需的金额

也就是说越早开始投资，预期每月的资金投入也就会越少，对现有生活的影响越小。

林语堂先生曾说过，优雅地老去，也不失为一种美。趁早规划养老，布局长期投资，等到有一天老去，也就能活成别人羡慕的样子。