个人养老金发布,有何重要意义,与自己攒钱有区别吗?

个人养老金制度真的来了，2022年4月国务院发布通知，针对个人养老金实行账户制度由个人缴费实行，每年缴费金额上限为12000元，城乡居民与城镇职工均可参与。参与人可以自由选择商业养老、投资理财以及储蓄存款、公募基金等等，这是我国针对养老金制度的重大改革。

当然针对个人养老金许多人还有不理解的地方，个人承担是否与现在的职工养老有冲突，对个人的社保会有什么影响？

针对此问题，首先需要搞清楚养老金是如何产生

目前我国居民领取的养老金主要有三个来源，也就是所谓的养老金三支柱，第一支柱是政府主导的基本养老保险，包括城镇职工养老保险与乡村居民养老保险。

这一来源就是每月工资中扣除的五险一金，退休之后按月度进行发放。第二支柱则是企业年金，这一部分是由单位自主发起的自主福利政策，并不是全部单位都有。最后则是商业养老保险，个人出资由商业机构承担，并没有形成完整的养老保险体系。

名义上养老三大支柱齐头并进，实际上能提供企业年金的单位并不多，绝大多数单位都没有这项福利。至于商业养老保险所占的比例也不高，老一辈人对商业保险并不信任，即使是年轻一辈投入商业保险的也不多。养老体系最重要的支柱仍旧是社保。因此老龄化加剧也给社保制度带来了很大的压力。

随着新时代的到来，出现了越来越多的岗位职业，早年间按部就班的工厂工人已不再吃香，新时代一部手机，一台电脑在家中就能创造财富。其他诸如网约车、外卖员等等灵活就业人员超过了2亿人。这一群体基本上都是年轻一辈，是社会发展的支柱力量。

因此我国的养老制度也出现了变革，从最初依靠单位缴纳社保的保障体系无法适用于灵活就业人群。生活节奏的加快，许多人的社保断断续续，没有形成按期按量缴纳，出现断保、漏保现象。

个人养老金制度的推出正是为了解决当前面临的问题，制度规定个人养老金与社保、企业年金相互衔接，实现养老保险的补充功能。在此基础上协调个人商业养老，全方位、多层次的形成完整体系。

个人养老金的作用就是补充第三支柱的个人部分，不会对社保与企业年金产生影响。因此不需要担心社保发放的养老金会减少，也不意味着企业不再承担员工的养老金。原有的养老体系都不会发生改变，只是在此基础上为个人养老做好补充，那么每年12000的支出必须要交吗？交代了会带来哪些改善呢？

关于缴费问题全看个人意愿，可以交当然也可以不交。不交可以继续使用社保福利，或者自己手中有钱选择商业保险多一份保障也不错。对于灵活就业人群来说，没有单位社保，个人养老金对这部分人有许多好处。个人养老金的实施带有税收优惠，在每年度的个人汇算清缴中，个人养老金部分全部由自己承担，会降低个税税率。

对个人来说不只是一种养老保障，还能降低个税，无疑是一种利好政策。

养老金还具备理财功能，存在个人账户中的钱可以购买理财产品、商业养老金以及各种储蓄存款项目。这些都是已经成熟的产品，许多人原本就选择购买商业养老保险，可以从个人养老金账户中进行购买，稳健理财项目比起个人投资来说风险要小。

这笔钱属于养老金的范畴，与职工养老金一样只能等到退休之后才能进行支配。总结来说个人养老金就是在现行的养老制度上针对个人进行的补充，通过个人自愿缴费，给更多的人提供了退休之后的保障，也让他们有了更多的理财选择。

随着老龄化程度的加深，养老问题刻不容缓，现行的养老体系继续进行完善，每月最多缴纳一千元，全年最高12000元。达到年龄后从自己的个人账户中领取，与统筹社保区别开来。那么在每月缴纳1000多元之后，达到领取条件了可以领取多少钱呢，与自己存钱有什么区别？

个人养老金一个显著的好处是，这笔钱始终是存在自己的账户中，退休之后能领取多少也与账户中的本金息息相关。即便投保人去世，这笔钱还能继承下来，并且与统筹社保不同，不会因工作年限和工作地点的变动改变，很多人都会觉得个人养老金跟自己攒钱储蓄没有区别，实际上并不相同。

个人养老金是强制储蓄，不能提前支出提取。不过在达到条件之后，可以选择一次性领取和按月领取两种方式。

个人养老金附带投资收益，采用市场化运营，具体能有多少收益目前没有明确数字。通过现行的社保基金增值可以推断，每年大概有百分之八的增量，对大多数个人投资者来说，百分之八的水平不算低了。个人养老金的投资项目更多，风险也比个人投资要低。当然个人养老账户中的钱也可以自行用于购买理财产品。

结语

目前相关文件显示，将来会在部分城市进行试点，等到试点结束之后会逐步开放。未来社保养老金的压力可想而知，因此个人养老金将会是一个重要补充，条件允许可以参与。毕竟养老关系到每一个人的老年生活，不能全部寄希望于统筹社保，自己也要建立养老忧患意识，在能力范围之内为自己提供多一份的保障。

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